こんにちは、お金を貯めるくまです。
半期に1度の総資産まとめを記録します。
前回の公開は1年半前、2024年6月末の1,050万円でした。
資産
2025年12月末時点の無リスク資産・リスク資産の合計は、1,799万円でした。
2022年に預けた定期預金の150万円が満期を迎えて普通預金に戻っています。
全額NISAに突っ込むことも考えたけど、家を建てることになって何かと現金で必要になることを考慮して預金しています。
NISAについて
私がNISAをはじめたのはコロナ禍まっただなかの2020年3月。
当時は経済が冷え込み株価が下がっていたことから、この頃の積立が今かなり伸びています。
少額でも始めておいてよかった。
NISAへの基本的な考え方は、2年前のこちらの記事と引き続きおなじ。
ただし、積立額に関しては、夫婦それぞれNISAは100万円ずつ、iDeCoは満額に変更します。
来たる住宅ローンとのバランスを見ながらではありますが、これなら継続可能とみている。
なおNISA生涯上限額（1,800万円）には2041年に達成する予定です。
iDeCoの方でいえば、税控除には毎年助けられています。
NISAとiDeCoどちらか一方ならまずはiDeCoをお勧めしたい。
資産形成の軌跡
リスク資産は増えたり減ったりするのが常と心得、
この先20年は引き出さない予定※なので、粛々と積み立て＆半年ごとにウォッチングします。
※戸建て購入のためのNISA切り崩しはしません。
資産形成に関する基本方針
以前は予想していなかった住宅購入を決めたため、基本方針を新たにしました。
- いつでも引き出せる普通預金は常に100万円を維持する
- NISAに100万円×2人、iDeCoは満額拠出する
- 住宅ローンは控除期間の13年間は繰上げ返済しない
できることを淡々と、健康と安全を第一に生活してまいる所存です。
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